10 vanliga kostsamma misstag pensionärer gör vid utlandsflytt – och hur du undviker dem

Att flytta utomlands som pensionär är en dröm för många – men det finns en hel del fällor som kan påverka din pension negativt. Skatter, sjukförsäkringar, valutor och regler skiljer sig från Sverige, och om du inte planerar rätt kan det bli både dyrt och krångligt.

I den här guiden går vi igenom 10 vanliga misstag pensionärer gör när de flyttar från Sverige, och 10 smarta tips för att förbättra pensionen, minska kostnaderna och optimera skatten.

❌ Vanliga misstag som kan kosta dig pension och trygghet

1. Du glömmer att informera Skatteverket och Pensionsmyndigheten

Om du inte officiellt anmäler flytten riskerar du felaktig skatt, stoppade utbetalningar eller problem med bankärenden.

2. Du missförstår vad SINK-skatt innebär

SINK (särskild inkomstskatt för utomlands bosatta) är inte automatiskt tillämplig. Den gäller bara vissa inkomster – och bara om du ansöker om det.

3. Du har inte koll på dubbelbeskattningsavtalet

Många länder har avtal med Sverige som reglerar var pension ska beskattas. Missar du det, kan du få betala skatt i båda länderna.

4. Du låter privat pensionssparande ligga kvar orört

Gamla kapitalförsäkringar eller pensionsförsäkringar kan vara dåliga utomlands – både skattemässigt och avkastningsmässigt.

5. Du tar inte hänsyn till valutarisken

Får du pension i svenska kronor men bor i ett euroland, Thailand eller USA? Då kan växelkursen påverka din köpkraft rejält.

6. Du behåller svensk folkbokföring utan att bo här

Det kan skapa förvirring kring skattehemvist, sjukvård och rättigheter.

7. Du underskattar levnadskostnader i ditt nya land

Boende, mat, sjukvård – allt kostar olika. Vissa "billiga" länder har höga kostnader på oväntade områden.

8. Du har ingen sjukförsäkring i det nya landet

EU-kortet räcker inte alltid. Utanför EU behövs ofta en privat lösning – annars kan ett brutet ben kosta hundratusentals kronor.

9. Du planerar inte uttag av pension i rätt ordning

Om du börjar med tjänstepension före allmän pension kan du hamna i hög marginalskatt i onödan.

10. Du tänker inte på arvsskatt och arvsrätt i nya landet

I vissa länder kan arv till barn beskattas hårt – eller till och med ogiltigförklaras enligt lokal rätt.

✅ 10 saker du borde göra för att förbättra pensionen och slippa onödiga kostnader

1. Anmäl utlandsflytt till Skatteverket (blankett SKV 7665)

Det ger rätt folkbokföring och är nödvändigt för korrekt beskattning och kontakt med myndigheter.

2. Ansök om SINK-skatt

Med SINK betalar du en fast skatt på 25 % – inget krångel, ingen deklaration. Men du måste ansöka varje år.

3. Läs på om dubbelbeskattningsavtalet

Ta reda på vilket land som har rätt att beskatta din pension. Det kan göra stor skillnad för din nettoutbetalning.

4. Planera dina pensionsuttag smart

Ibland lönar det sig att ta ut vissa delar tidigt – och andra sent – för att hålla nere skatten och öka tryggheten.

5. Avveckla ISK eller kapitalförsäkring i tid

Dessa konton beskattas även efter flytt från Sverige – ibland dubbelt.

6. Teckna rätt sjukvårdsförsäkring

Internationella eller lokala expat-försäkringar ger trygghet vid akuta sjukdomar och långvarig vård.

7. Jämför levnadskostnader innan du bestämmer land

Spanien, Portugal, Thailand och Grekland är populära – men skiljer sig mycket i prisnivå på boende, sjukvård och mat.

8. Uppdatera testamente och arvsplanering

Använd lokal juridisk hjälp – särskilt om du har barn eller partner kvar i Sverige.

9. Gör en pensionsanalys

En oberoende genomgång av hela din ekonomi, inklusive pension, skatt och tillgångar, kan spara dig mycket pengar.

10. Sprid risk genom att ha tillgångar i flera valutor

Om du får pension i SEK, men lever på euro eller dollar, är det klokt att ha en buffert i lokal valuta.

Sammanfattning: Planera rätt och undvik pensionsfällorna

Att leva som pensionär utomlands kan vara både härligt och ekonomiskt fördelaktigt – om du planerar rätt. Genom att undvika vanliga misstag och följa våra råd kan du få ut mer av din pension, minska risken för oväntade utgifter och optimera din skatt.

Vill du ha en kostnadsfri pensionscheck anpassad för din flytt? Vi hjälper dig att förstå reglerna, beräkna skatten och undvika fallgropar – utan att ge finansiell rådgivning.