Dolda kostnader när du pensionerar dig utomlands – vad det egentligen kostar
- Utlandspension
- 27 apr.
- 3 min läsning
Att flytta utomlands som pensionär lockar många svenskar varje år. Sol, lägre skatter och en ny livsstil känns inom räckhåll. Men det är lätt att missa alla de små – och ibland stora – kostnader som kan påverka din pension och din ekonomi när du väl har flyttat.
I den här artikeln går vi igenom dolda kostnader som är viktiga att räkna in: från valutaväxling och bankavgifter till deklarationshjälp och krav på levnadsintyg. Vi ger också konkreta exempel från populära länder som Spanien, Portugal, och Thailand.
Valutaförändringar – en tyst pensionsfälla
När du får din pension i svenska kronor men lever i ett annat land, behöver du växla valutan. Växlingskursen kan svänga mycket från år till år – och påverka din köpkraft direkt.
Exempel:Du får 20 000 SEK/mån i pension.Vid kurs 1 EUR = 11,50 SEK får du 1 739 EUR/månad.Om kursen plötsligt ändras till 1 EUR = 11,00 SEK sjunker din pension till 1 818 EUR/månad.
Det motsvarar en förlust på cirka 80 EUR per månad – nästan 10 000 kronor om året.
💡 Tips: Använd en specialiserad valutaväxlingstjänst för bättre kurser än storbankerna.
Deklarationshjälp – en återkommande kostnad
Bor du utomlands men har pension från Sverige måste du nästan alltid deklarera i båda länderna. Många pensionärer tar hjälp av skatterådgivare för att få allt rätt – särskilt om dubbelbeskattningsavtal gäller.
Typiska kostnader för deklarationshjälp:
Spanien: ca 5 000–8 000 SEK/år
Portugal: ca 6 000–9 000 SEK/år
Thailand: ca 3 000–5 000 SEK/år
Svensk SINK-skatt (special inkomstskatt) kan förenkla viss rapportering, men de flesta behöver ändå skicka in levnadsintyg och ibland särskilda blanketter till Skatteverket varje år.
Levnadsintyg – obligatoriskt och ibland avgiftsbelagt
Varje år måste pensionärer utomlands skicka in ett levnadsintyg till Pensionsmyndigheten i Sverige för att fortsatt få pensionen utbetald.
I många länder kan svenska ambassaden verifiera intyget gratis.
Om du använder en lokal myndighet eller notarius publicus kan det kosta mellan 300–1 000 SEK per intyg.
Missar du att skicka in intyget kan utbetalningen av pensionen stoppas tills intyget är godkänt.
Bankavgifter – de små kostnaderna som adderar upp
Att fortsätta använda svenska kort och konton kan bli dyrt i längden:
Uttagsavgifter utomlands: ca 20–50 SEK per uttag
Växlingspåslag vid kortköp: 1,5–2,5% per köp
Kontoavgifter om du inte längre är svensk folkbokförd: ca 300–1 000 SEK/år
Exempel:Använder du kortet 5 gånger per vecka utomlands och varje gång kostar 30 SEK i uttags- och växlingsavgifter → cirka 7 500 SEK/år i onödiga avgifter.
Levnadskostnader – billigare men inte gratis
Visst, boendekostnaderna kan vara lägre i Spanien och Thailand än hemma i Sverige. Men priserna varierar kraftigt beroende på ort och standard.
Exempel levnadskostnader (per månad):
Land | Hyra (2-rumslägenhet) | Mat | Sjukförsäkring | Totalt |
Spanien (Torrevieja) | 6 000 SEK | 3 500 SEK | 1 000 SEK | ~10 500 SEK |
Portugal (Algarve) | 7 500 SEK | 4 000 SEK | 1 200 SEK | ~12 700 SEK |
Thailand (Hua Hin) | 4 000 SEK | 2 500 SEK | 800 SEK | ~7 300 SEK |
Sjukförsäkring är särskilt viktigt utanför EU, där det ofta krävs privat försäkring för att få uppehållstillstånd – kostnad från cirka 10 000 SEK/år och uppåt beroende på ålder och hälsa.
Andra oväntade utgifter
Kostnader för att få uppehållstillstånd (t.ex. Thailand: 1 900 SEK/år)
Juridiska kostnader för testamente och arvshantering enligt lokala lagar
Eventuella fastighetsskatter i landet du flyttar till
Extra försäkringar för bostad eller hälsa
Slutsats – dolda kostnader kan bli betydande
Drömmen om ett liv i solen är fullt möjlig – men bara om man planerar smart. När man summerar valutaeffekter, bankavgifter, deklarationshjälp, sjukförsäkring, levnadsintyg och andra löpande kostnader kan den årliga merkostnaden bli större än många tänkt sig.
Exempel – ungefärliga årliga extra kostnader:
Typ av kostnad | Estimerad kostnad per år |
Valutaförluster (växelkurs) | ~5 000–10 000 SEK |
Bankavgifter & valutapåslag | ~5 000–8 000 SEK |
Deklarationshjälp utomlands | ~5 000–9 000 SEK |
Privat sjukförsäkring | ~10 000–15 000 SEK |
Levnadsintyg (ev. verifiering) | ~500–1 000 SEK |
Juridisk rådgivning (ex. testamente) | ~3 000–6 000 SEK |
➡️ Total extra kostnad per år: cirka 28 000–49 000 SEK.
Det motsvarar mellan 2 300 och 4 100 kronor i månaden som försvinner från din pension – utan att du får mer pension för det.
Hur du kan sänka dina kostnader
Det finns smarta sätt att minska dessa utgifter:
Bättre valutaväxlingslösningar
Rätt deklarationsstrategi och SINK-optimering
Val av rätt försäkringsskydd och banker som inte tar höga avgifter
Smidigare hantering av levnadsintyg och administrativa krav
👉 Kontakta oss här för att få en personlig genomgång och hjälp att få ner dina kostnader så att du får ut mer av din pension utomlands.
Kommentarer